借り換えと繰上げ返済

住宅ローンを見直す場合にまずはじめに考えるのが、借り換えか繰上げ返済かの選択です。

繰り上げ返済とは、毎月の支払いが利子と元金の支払いにそれぞれ振り分けられているのに対して（ローン当初は利子の支払いがほとんどになります。）すべてが元金の支払いへあてられます。

つまり、35年ローンで4000万円を借りた場合だと、30年目ごろに300万円を繰り上げ返済するとそれは総支払額で考えると500万円以上の効果があるんです。

倍近く返済額を減らすことができるのが、繰り上げ返済の力なのですがその原理は住宅ローンならではの返済期間の長さが理由です。

短期間固定の変動金利の住宅ローンを組む意義は、ローンの支払いをしながらも貯蓄をしていってその間に繰り上げ返済をすることができるという意味でとても有効なんです。

その一方で住宅ローンの借り換えは、金利の見直しが大きな魅力です。金利が少なくなる（もしくは、将来的に少なくなる可能性がある）ということは、総支払額に対して多大な影響を持っているのはいうまでもありません。

特に、最近注目されているのは金利が上昇傾向にあるため、金利見直しにあわせて長期固定型に借り換えるというタイプです。

ローンの残り年数や、総支払額によって様々ですが借り換えは現在需要がとても多く、どの金融機関でも顧客獲得に力を入れています。

ですから、まずは魅力的なサービスを展開しているところで、住宅ローンのシミュレーションをしてもらって繰り上げ返済と借り換えをした場合（借り換えをした後も繰り上げ返済を有効に利用できるかも大切です。）を比較してみるといいでしょう。

また、経済的な事情で月々の支払いを減らしたいという場合に、総支払額が増えてしまうデメリットはありますが、借り換えをするというケースもあるようです。

最後になりましたが、繰り上げ返済も借り換えと同じように手数料がかかるところもあります（ただし金額は大違いですが）。